Comprendre le principe avant tout
Ce type de crédit s'adresse principalement aux propriétaires existants, aux personnes effectuant un deuxième achat immobilier, et aux investisseurs immobiliers. Les primo accédants ne sont généralement pas éligibles de facto.
Le montant accordé est basé sur un pourcentage de la valeur de la propriété actuelle sur le marché. Ce montant est crucial pour financer le nouvel achat en attendant que l'ancien bien soit vendu.
Fonctionnement du prêt relais
Le prêt relais se caractérise par:
- Une durée brève, typiquement moins de deux ans.
- L'absence de frais pour remboursement anticipé, étant donné la nature temporaire du prêt.
- Un remboursement des intérêts et parfois de l'assurance emprunteur ADI au début, avec le capital dû une fois la propriété initiale vendue.
Il existe différentes formes de prêt relais :
- prêt relais “pur”: Une avance fournie par la banque couvrant le nouvel achat, idéal quand le nouveau bien est moins cher que l'ancien. Le remboursement s'effectue après la vente du premier bien.
- prêt relais adossé: Pour ceux qui déménagent à un endroit plus cher, ce prêt combine l'ancien et le nouveau crédit immobilier.
- de prêt relais: Une option pour étaler le remboursement si l'emprunteur atteint sa limite d'endettement.
Calculer le montant du prêt relais
Les banques évaluent le montant du prêt intermédiaire entre 50 % et 80 % de la valeur du bien à vendre, souvent autour de 70 %. Cette évaluation prend en compte le risque de non-vente ou de vente à un prix inférieur. Les critères incluent l'emplacement du bien, son état, et le dynamisme du marché local.
Avantages et inconvénients du prêt relais
Les avantages principaux sont la capacité d'acheter sans attendre et d'éviter des déménagements multiples ou des périodes de location. De plus, les prêts relais ne nécessitent souvent pas de garantie supplémentaire.
Cependant, ils sont généralement plus coûteux en termes d'intérêts par rapport aux prêts immobiliers standards et présentent un risque bien réel si le bien initial ne se vend pas dans les délais prévus!
Comment obtenir un prêt relais?
Se faire assister par un courtier immobilier ou un CGP peut être intéressant pour naviguer dans les arcanes du prêt relais. Ils peuvent vous aider à évaluer les offres, comprendre les termes et négocier les meilleurs taux. Il est essentiel de préparer minutieusement sa demande de prêt et de fournir une estimation réaliste de la valeur du bien à vendre.
Conclusion
Le prêt relais est une solution relativement flexible pour ceux qui souhaitent changer de résidence sans attendre la vente de leur bien actuel. Néanmoins, il nécessite une planification et une compréhension approfondies des termes, des risques et d’un marché local dynamique en termes de transactions.
